Časté dotazy o oddlužení a osobním bankrotu
Máte otázky ohledně oddlužení nebo osobního bankrotu? Připravili jsme pro vás odpovědi na nejčastější dotazy. Pokud svou otázku v seznamu nenajdete, neváhejte nás kontaktovat — rádi s vámi situaci probereme osobně.
Oddlužení, které je často označované jako osobní bankrot, je zákonný způsob řešení dluhů pro osoby, které nejsou schopny své závazky řádně a včas splácet. Dlužník po určitou dobu plní podmínky stanovené soudem a po úspěšném dokončení je zbytek jeho dluhů odpuštěn.
Exekuce je vymáhání konkrétního dluhu věřitelem prostřednictvím exekutora. Insolvence je soudní řízení řešící úpadek dlužníka. Oddlužení je jedna z forem řešení insolvence, která umožňuje postupné splácení dluhů a následné osvobození od zbytku závazků.
O oddlužení může požádat fyzická osoba, která má více věřitelů (alespoň 2) a není schopna své dluhy řádně splácet. Oddlužení je určeno zaměstnancům, důchodcům, rodičům na rodičovské dovolené, pěstounům i podnikatelům.
Dlužník musí být v úpadku, tedy mít více věřitelů a závazky po splatnosti, které není schopen splácet. Současně musí mít dostatečný příjem nebo jiný způsob, jak hradit alespoň minimální splátky a náklady insolvenčního řízení. Minimální měsíční splátka do oddlužení činí 2.178 Kč.
Oddlužení trvá tři roky.
Dlužníkovi vždy zůstává nezabavitelná částka určená zákonem. Její výše závisí zejména na příjmu, počtu vyživovaných osob a aktuálních právních předpisech. Konkrétní výši splátky lze zjistit na kalkulačce na stránkách insolvence.justice.cz.
Po zahájení insolvenčního řízení se exekuce nezastaví. Exekuce je zastavena až tehdy, kdy soud dlužníka osvobodí od placení zbytku dluhů. Po zahájení oddlužení se ovšem možnosti exekutora značně zužují — nemůže prodat nemovitost, srazit peníze z účtu ani prodat movité věci.
Bankovní účet zůstává zablokován i po zahájení insolvence. K jeho odblokování dojde až po schválení oddlužení, což zpravidla nastane 6–12 měsíců od podání návrhu.
Záleží na způsobu oddlužení a hodnotě majetku. Běžné vybavení domácnosti dlužníkovi zpravidla zůstává.
Ne vždy. Záleží na hodnotě nemovitosti, výši dluhů a možnostech splácení. V některých případech si dlužník může nemovitost ponechat, zejména pokud je schopen plnit splátkový kalendář.
Ano, pokud je automobil nezbytný například pro dopravu do zaměstnání nebo není vysoké hodnoty. Každý případ posuzuje insolvenční správce individuálně.
Mimořádné příjmy, včetně dědictví nebo daru, je nutné oznámit insolvenčnímu správci. Tyto prostředky budou použity na úhradu dluhů.
Ano. Dlužník je povinen informovat insolvenčního správce o změně zaměstnání, příjmů, bydliště, rodinného stavu i dalších důležitých skutečnostech.
Je důležité situaci ihned oznámit insolvenčnímu správci a aktivně si hledat nové zaměstnání. Důležité je také přihlásit se bezodkladně na úřad práce.
Dlužník by neměl vytvářet nové dluhy, které není schopen splácet, zatajit příjmy nebo majetek ani neplnit pokyny insolvenčního soudu a správce.
Je důležité situaci řešit včas s insolvenčním správcem. V případě dlouhodobého finančního výpadku lze požádat o přerušení oddlužení maximálně na 1 rok.
Ano, může. Například pokud dlužník neplní své povinnosti, zatajuje příjmy, vytváří nové dluhy nebo nejedná poctivě.
Ano. Manželé mohou podat společný návrh na oddlužení. Jejich příjmy i závazky se posuzují společně, což bývá výhodou při řešení rodinné finanční situace.
Cena za sepis a podání insolvenčního návrhu činí 4.000 Kč u jednotlivce a 6.000 Kč u manželů. Ceny jsou bez DPH.
Délka řízení je individuální, obvykle soud rozhoduje v rozmezí 6–12 měsíců od podání návrhu.
Ano. Navyšování dluhů o úroky z prodlení a smluvní pokuty se zastaví automaticky okamžikem, kdy soud vydá rozhodnutí o úpadku.
Například některé trestní sankce, peněžité tresty uložené soudem nebo pohledávky vzniklé úmyslným protiprávním jednáním.
Typicky tehdy, když máte více věřitelů, závazky po splatnosti a nejste schopni je dlouhodobě splácet. Častým znakem jsou exekuce, upomínky nebo dlouhodobé prodlení se splátkami.
Oddlužení se vyplatí zejména tehdy, když dluhy už nejsou reálně zvládnutelné. Výhodou je pozastavení exekucí, zastropování splátek a možnost zbavit se zbytku dluhů. Nevýhodou je dočasné omezení financí a přísnější režim.